We wtorek (17 maja) rząd przyjął projekt ustawy zakładający poważne zmiany dla kredytobiorców. Zgodnie z zapowiedziami przedstawicieli rządu jeszcze w tym roku mają zostać wprowadzone m.in. nowa stawka zamiast wskaźnika WIBOR (od którego zależy oprocentowanie kredytów), wakacje kredytowe (w 2022 i 2023 roku) oraz rozszerzenie Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Zaproponowane przez rząd rozwiązania mają wesprzeć posiadaczy złotówkowych kredytów hipotecznych.
Przyjęte przez rząd nowe propozycje dotyczą ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom. Projekt ustawy przewiduje m.in. wprowadzenie tzw. wakacji kredytowych w 2022 i 2023 roku, nowego wskaźnika oprocentowania kredytu w miejsce WIBOR-u oraz łatwiejszy dostęp do Funduszu Wsparcia Kredytobiorców jak również zwiększenie jego możliwości finansowych z obecnych 600 mln zł o dodatkowe 1,4 mld zł.
Po przyjęciu projektu ustawy przez rząd, która ma wspomóc posiadaczy kredytów hipotecznych trafi ona teraz do Sejmu prawdopodobnie w dniach 25-26 maja. Jak poinformował rzecznik rządu Piotr Mueller według założeń nowe przepisy mają wejść w życie już 1 lipca br.
Najważniejsze punkty nowej ustawy zaproponowanej przez rząd
W projekcie ustawy przyjętej przez rząd znalazło się kilka zapisów, które są bardzo ważne dla posiadaczy kredytów hipotecznych. Zmiany mają dotyczyć m.in.:
Wakacje kredytowe
Ustawa zaproponowana przez rząd zakłada możliwość skorzystania z tzw. wakacji kredytowych w 2022 i 2023 roku. Ma to polegać na tym, że kredytobiorca będzie mógł skorzystać z tego rozwiązania przez dwa miesiące w każdym z dwóch ostatnich kwartałów 2022 roku oraz przez jeden miesiąc w każdym kwartale 2023 roku. Oznacza to, że rząd wprowadza cztery miesiące wakacji kredytowych w 2022 roku i cztery miesiące w 2023 r. (Przez ten czas spłata kredytu zostanie zawieszona. Wakacje będą dotyczyć zarówno części kapitałowej, jak i odsetkowej raty, a termin spłaty ma zostać przesunięty bez dodatkowych odsetek).
Nowa stawka oprocentowania kredytów zamiast WIBOR
Oprocentowanie aktualnych kredytów składa się z dwóch elementów: marży banku i wskaźnika WIBOR. Jeśli kredyt mieszkaniowy charakteryzuje się oprocentowaniem zmiennym, wówczas zmiany WIBOR wpływają na wysokość raty. Część banków stosuje stawkę WIBOR 3M (trzymiesięczny), co oznacza aktualizację oprocentowania kredytu hipotecznego co trzy miesiące, licząc od momentu uruchomienia kredytu. W przypadku WIBOR 6M (sześciomiesięczny) oprocentowanie jest aktualizowane co sześć miesięcy. Powyższe stawki muszą zawierać w sobie prawdopodobne podwyżki czy obniżki stóp, które mogą się pojawić w tym okresie. Obecnie WIBOR 3M jest na poziomie 6,42 proc., a WIBOR 6M to 6,66 proc.
Zgodnie z zapowiedziami rządu, ma zostać również wprowadzony nowy wskaźnik oprocentowania kredytu w miejsce WIBOR-u. Jednocześnie w projekcie zawarto rozwiązanie na wypadek niemożności wyznaczenia zamiennika. Opcją rezerwową ma być stawka referencyjna POLONIA. Resort finansów wylicza, że dzięki zastąpieniu WIBOR-u innym wskaźnikiem w kieszeniach kredytobiorców zostanie około 1 mld zł rocznie. Wprowadzenie tej zmiany planowane jest od 1 stycznia 2023 roku.
Zwiększenie środków finansowych Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK) to mechanizm zapewniający pomoc dla kredytobiorców, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej i są zobowiązani do spłaty rat kredytu mieszkaniowego. W ramach tego funduszu można uzyskać pożyczkę, która w okresie trudności finansowych pomoże w spłacie rat kredytu hipotecznego. Taka pożyczka jest darmowa, czyli bez odsetek.
Aby liczyć na taką pomoc trzeba spełnić jeden z trzech warunków:
Pierwszy z nich to sytuacja, gdy rata kredytu hipotecznego jest wyższa niż połowa dochodu kredytobiorców. Drugi – gdy dochód gospodarstwa domowego po odjęciu raty jest niższy niż 1 200 zł na osobę lub niższy niż 1 552 zł, gdy jest to jednoosobowe gospodarstwo domowe. Trzeci – gdy przynajmniej jeden z kredytobiorców ma status osoby bezrobotnej. Więcej o tym, na jaką kwotę można liczyć z FWK i na jakich dokładnie zasadach jest ona udzielana pisaliśmy TUTAJ.
Rząd w ramach zaproponowanej ustawy przewiduje dla kredytobiorców w trudnej sytuacji finansowej możliwość szerszego skorzystania z rozwiązań Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, m.in. poprzez usprawnienia w przekazywaniu wniosków o wsparcie. Kolejne zmiany w FWK, które chce wprowadzić rząd dotyczą wyliczania składek, które są odprowadzane przez banki na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców. W efekcie FWK ma zostać zasilony dodatkowo kwotą 1,4 mld zł – do łącznej wysokości ponad 2 mld zł.
