Upadłość konsumencka to postępowanie sądowe skierowane do osób fizycznych, które znalazły się w stanie niewypłacalności, czyli nie są w stanie regularnie spłacać swoich zobowiązań. Umożliwia ona dłużnikowi częściowe lub całkowite umorzenie długów, zachowując przy tym podstawowe środki do życia.
Upadłość konsumencka — korzyści dla dłużnika?
- Umorzenie części długów — po realizacji planu spłaty, pozostałe zobowiązania są definitywnie umarzane.
- Ochrona podstawowych dóbr — prawo upadłościowe pozwala na zachowanie m.in. narzędzi niezbędnych do pracy, przedmiotów codziennego użytku oraz części wynagrodzenia.
- Szansa na nowy start — dłużnik może uniknąć spirali zadłużenia i rozpocząć życie finansowe od nowa.
Kto może skorzystać z upadłości konsumenckiej?
Z upadłości konsumenckiej mogą korzystać (jak sama nazwa wskazuje) osoby fizyczne, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Przedsiębiorcy mogą ubiegać się o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, ale dopiero po wykreśleniu wpisu z CEIDG.
Jakie są tryby postępowania?
- Uproszczony – przeznaczony dla osób o nieskomplikowanej sytuacji majątkowej. Postępowanie powinno zakończyć się w ciągu 6-8 miesięcy.
- Zwykły – stosowany w przypadku bardziej złożonych sytuacji, np. gdy dłużnik posiada liczne wierzytelności lub sporny majątek. Postępowanie trwa zwykle od roku do dwóch lat.
Jak przebiega proces?
- Złożenie wniosku — wniosek składa się na specjalnym formularzu w sądzie właściwym dla miejsca zamieszkania dłużnika. Do wniosku należy dołączyć dokumentację potwierdzającą wysokość długów i stan majątkowy.
- Wyznaczenie syndyka — po ogłoszeniu upadłości syndyk zarządza majątkiem dłużnika, przygotowując plan spłaty wierzycieli.
- Realizacja planu spłaty — sąd ustala plan spłaty, który może trwać maksymalnie 7 lat, w zależności od sytuacji dłużnika.
- Umorzenie długów — po wykonaniu planu spłaty sąd umarza pozostałe zobowiązania.
Jakie długi muszą zostać spłacane?
Nie wszystkie długi podlegają umorzeniu w ramach upadłości. Wyjątki to m.in.:
- długi alimentacyjne,
- zobowiązania wynikające z odszkodowań za szkody osobowe,
- grzywny sądowe i inne kary pieniężne.
Koszty postępowania
Podstawowa opłata za złożenie wniosku wynosi 30 zł, ale dodatkowe koszty, takie jak wynagrodzenie syndyka, mogą wynieść od kilku do kilkunastu tysięcy złotych, w zależności od złożoności sprawy.
O czym należy pamiętać przed złożeniem wniosku?
- Przygotuj dokładną listę wierzycieli i długów.
- Unikaj dalszego zadłużania się.
- Zachowaj wszystkie dokumenty potwierdzające Twoją sytuację finansową i zdrowotną.
Czy upadłość wpływa na prywatność?
Informacja o ogłoszeniu upadłości jest publiczna – obejmuje m.in. dane osobowe dłużnika i jest dostępna dla wierzycieli. Warto mieć tego świadomość przed złożeniem wniosku. Alternatywnym rodzaje postępowania jest konsumenckie postępowanie układowe. Jeśli sytuacja dłużnika pozwala na częściową spłatę zobowiązań, można rozważyć konsumenckie postępowanie układowe, które pozwala zachować majątek i uniknąć egzekucji komorniczej.
Upadłość konsumencka to skuteczne narzędzie, które może pomóc w przypadku znalezienia się w trudnej sytuacji finansowej. Aby maksymalnie skorzystać z dostępnych możliwości, warto dobrze przygotować się do procesu i skonsultować sytuację z prawnikiem.
Masz pytania dotyczące tego tematu? Zapraszamy do kontaktu z naszą Kancelarią!
