Czy kredytobiorcy, których sytuacja finansowa znacznie się pogorszyła są skazani na samotne zmaganie się problemem spłaty rat kredytu? Okazuje się, że od 2016 roku funkcjonuje Fundusz Wsparcia Kredytobiorców. Jak informuje portal TVN24 Biznes tylko w kwietniu zawarto 356 nowych umów o pomoc w ramach Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (FWK) na kwotę 21 milionów złotych. Czym jest FWK i jak można skorzystać z jego pomocy?
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców został utworzony w 2016 roku, aby pomagać kredytobiorcom w trudnej sytuacji finansowej. W ramach wsparcia z funduszu mogą oni otrzymać rozłożoną na raty pożyczkę. Do otrzymania pomocy z FWK kwalifikują się także osoby, które sprzedały objętą kredytem nieruchomość, ale wartość transakcji nie pozwala na spłatę zobowiązania w całości. Zarządzaniem funduszem zajmuje się Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK). Zgromadzone w funduszu środki przekazywane są przez banki.
Obecnie pieniądze zgromadzone w funduszu wynoszą trochę ponad 600 mln zł. Rząd planuje jednak zwiększyć możliwości finansowe Funduszu Wsparcia Kredytobiorców do 2 mld zł. Jak zapowiedział premier Mateusz Morawiecki banki mają zostać zobligowane do zwiększenia finansowania FWK i dołożenia do niego kwoty w wysokości 1 mld 400 mln zł. – Będą to dwa miliardy złotych co najmniej, które będą uzupełniane i które będą służyły do wsparcia tych kredytobiorców, którzy będą tego najbardziej potrzebowali. – przekazał szef polskiego rządu.
Ile osób otrzymało dotychczas wsparcie z FWK w 2022 roku?
Jak informuje Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) w kwietniu podpisano 356 nowych umów (na kwotę 21 mln zł), a w marcu – 178. W styczniu i lutym br., zawarto odpowiednio siedem i dziesięć takich umów. W całym 2021 roku kredytobiorcy podpisali 125 umów na kwotę ponad sześciu milionów złotych.
Jaką pomoc można otrzymać w ramach FWK?
W ramach Funduszu Wsparcia Kredytobiorców można liczyć na wsparcie w spłacie kredytu w wysokości nie większej niż 2 tys. zł miesięcznie przez 3 lata. Maksymalnie można otrzymać 72 tys. zł. Przekazywana kwota jest uzależniona od sytuacji danego kredytobiorcy i powinna stanowić równowartość miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej kredytu hipotecznego.
Można również skorzystać z pożyczki na spłatę zadłużenia udzielanej w sytuacji, kiedy wpływy ze sprzedaży nieruchomości nie pokrywają całości zobowiązań, wynikających z kredytu. Pożyczka także w tym przypadku może wynieść do 72 tys. zł. Taka pożyczka jest jednak przekazywana już nie w ratach, ale jednorazowo. Aby otrzymać takie wsparcie, trzeba jednak przekazać umowę sprzedaży kredytowanej nieruchomości w terminie 14 dni od dnia sprzedaży.
Dodatkowo pożyczkę można otrzymać także przed sprzedażą nieruchomości. W tym celu można wystąpić do swojego banku o przyrzeczenie udzielenia pożyczki na spłatę zadłużenia, czyli promesę. Wcześniej trzeba jednak zawrzeć przedwstępną umowę sprzedaży kredytowanego domu lub mieszkania.
Jakie muszą zostać spełnione warunki, aby otrzymać wsparcie z FWK?
Aby skorzystać z FWK należy spełniać jeden z trzech warunków:
- rata kredytu w porównaniu do miesięcznych dochodów gospodarstwa domowego przekracza 50 proc.
- w dniu złożenia wniosku co najmniej jeden z kredytobiorców posiada status osoby bezrobotnej.
- miesięczne dochody gospodarstwa domowego, pomniejszone o miesięczną ratę kredytu mieszkaniowego, przekraczają limit z ustawy społecznej (w przypadku gospodarstwa jednoosobowego 1552 zł, a w przypadku gospodarstwa wieloosobowego 1200 zł).
Wsparcie jest udzielane zarówno kredytobiorcom zadłużonym we frankach, jak i posiadającym kredyty złotowe.
Zachodzą jednak pewne przesłanki, które nie pozwolą skorzystać ze wsparcia FWK. Wśród nich znajdują się m.in.:
- utrata zatrudnienia przez co najmniej jednego z kredytobiorców nastąpiła z jego winy.
- jeżeli umowa kredytu mieszkaniowego została wypowiedziana przed złożeniem wniosku o wsparcie lub pożyczkę na spłatę zadłużenia.
- co najmniej jednemu z kredytobiorców przysługuje świadczenie z tytułu utraty pracy wynikające z zawartej umowy ubezpieczenia spłaty kredytu, gwarantującej wypłatę świadczenia na wypadek utraty pracy.
- kredytobiorca jest właścicielem innego mieszkania lub domu, lub był nim w ciągu ostatnich 6 miesięcy.
- kredytobiorca posiada spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub posiadał takie prawo w ciągu ostatnich 6 miesięcy.
- kredytobiorca posiada roszczenie o przeniesienie prawa własności lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego, spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej, lub miał takie roszczenie w ciągu ostatnich 6 miesięcy.
Gdzie można złożyć wniosek o pomoc z FWK?
Wniosek o udzielenie wsparcia z FWK należy złożyć do banku, w którym mamy kredyt. Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku bank zawiera z nami umowę, a następnie rejestruje ją w BGK. Na dokonanie weryfikacji klienta wnioskującego o pomoc bank ma 21 dni. Jeżeli klient musi uzupełnić dokumenty, okres też może zostać wydłużony o dodatkowe 14 dni. Przyznane wsparcie wypłacane jest bezpośrednio na rachunek banku, w którym posiada się kredyt.
Jak informuje portal TVN24 Biznes osoba składająca taki wniosek musi również złożyć, pod rygorem odpowiedzialności karnej za składanie fałszywych oświadczeń, oświadczenie o: istnieniu okoliczności stanowiących podstawę przyznania wsparcia lub udzielenia pożyczki na spłatę zadłużenia. Kredytobiorca wskazuje też, która z przesłanek stanowi podstawę do ubiegania się o wsparcie lub pożyczkę na spłatę zadłużenia.
Osoba, której zostanie przyznana pomoc z FWK będzie musiała ją zwrócić po określonym terminie. Spłata rozpoczyna się po dwuletnim okresie karencji i następuje w 144 równych, nieoprocentowanych miesięcznych ratach. Dodatkowo Znaczna część zadłużenia może zostać jednak umorzona. Kredytobiorca, który skorzystał z pomocy FWK i spłacił 100 rat, może liczyć na anulowanie pozostałych 44 rat.
W sytuacji poprawy możliwości finansowych należy powiadomić o tym bank
Jeżeli sytuacja materialna kredytobiorcy poprawi się, co może wpłynąć na jego prawo do korzystania ze środków z FWK, musi niezwłocznie poinformować o tym swój bank. Taka wiadomość musi być przekazana instytucji w przypadku:
- zbycia przedmiotu kredytowania.
- zwiększenia miesięcznych dochodów lub obniżeniu miesięcznej raty, prowadzących do niespełnienia przesłanki dotyczącej miesięcznych kosztów obsługi kredytu mieszkaniowego,
- podjęciu czynności egzekucyjnych z przedmiotu kredytowania,
- utracie statusu bezrobotnego oraz w przypadku zwiększenia miesięcznych dochodów,
- zmniejszeniu liczby członków gospodarstwa domowego kredytobiorcy prowadzących do niespełnienia przesłanki wynikającej z miesięcznego dochodu gospodarstwa wieloosobowego.
W przypadku wystąpienia powyższych zmian, okres przekazywania wsparcia może zostać skrócony.
